Banca por Internet y pagos digitales, entre la inclusión social y el riesgo de fraude

El nuevo panorama de los servicios financieros, caracterizado por la difusión cada vez mayor de la banca por Internet y de los pagos digitales, aunque ofrece importantes ventajas en términos de eficacia e inclusión económica, da lugar a nuevos riesgos - como el phishing y otras formas de fraude informático - frente a los cuales el jurista, al igual que el legislador, no puede permanecer inerte. La adopción de legislación ad hoc por parte de la Unión Europea no es por sí sola - suficiente para proteger adecuadamente a los consumidores, ni para garantizarles un uso digital seguro. De hecho, para que el acceso a distancia a los servicios financieros represente realmente un instrumento de inclusión social - accesible también a las llamadas partes contratantes débiles - parece necesario que se apoye tanto en estructuras organizativas adecuadas y en procedimientos internos destinados a garantizar la inviolabilidad de los sistemas, como en campañas de educación, tanto puramente «informática» como financiera. Sólo un equilibrio adecuado entre innovación y seguridad, y una educación financiera específica, permitirán aprovechar plenamente las oportunidades que ofrece la digitalización, reduciendo al mismo tiempo los riesgos asociados.